Finans

ECB foreslår afskaffelse af indskydergarantien

By  | 

Den Europæiske Centralbank foreslår i et notat offentliggjort d. 8 november 2017 med titlen “on revisions to the Union crisis management framework”, at den nuværende indskydergaranti der dækker alle privatindskud i banker i op til €100.000 (750.000 kr.), afskaffes og erstattes af mere “fleksible” regler.

Notatet kan læses i sin fulde helhed her https://www.bankingsupervision.europa.eu/ecb/legal/pdf/en_con_2017_47_f_sign.pdf

Men man skal læse dybt i dokumentet for at se de mikroskopiske ændringer som for almindelige bankkunder kan betyde kollosale og helt afgørende ændringer – nemlig at hvis forslaget gennemføres i sin helhed, så er det op til banker/regeringer efter behov at afgøre hvor meget at dit indestående der skal dækkes, samt hvor meget du eventuelt kan hæve i perioden hvor din bank er erklæret insolvent.

f.eks. foreslår den Europæiske Centralbank at:

“…during a transitional period, depositors should have access to an appropriate amount of their covered deposits to cover the cost of living within five working days of a request.”

Oversat til dansk: Selvom du har 5.000kr. eller 500.000kr. stående på din konto, så kan finansiel stabilitet bestemme hvor meget du har behov for at leve for indtil du måske kan få fuld adgang til DINE penge igen. Du skal dog huske at spørge om lov til at få et lille beløb udbetalt op til 5 dage FØR du skal bruge dem.

Hvorfor ændre reglerne?

ECB’s 58 sider lange forslag er tung læsning, men det er når du er ca. halvvejs igennem at du falder over forslaget om at dækkede indskud ikke længere behøver at dækket..  Dette er forslået fordi ECB er bekymret over et såkaldt “bank-run” (Kunderne hæver deres penge i banken, og dræner dermed bankens likviditet), i det øjeblik hvor en bank offentligt er ved at køre sig selv i sænk. Under og efter finanskrisen havde vi mange eksempler på banker der gik ned pga. uansvarlig långivning og oppustede balancer/værdier.

“If the failure of a bank appears to be imminent, a substantial number of covered depositors might still withdraw their funds immediately in order to ensure uninterrupted access or because they have no faith in the guarantee scheme.”

Such a scenario is particularly likely for large banks, where the sheer amount of covered deposits might erode confidence in the capacity of the deposit guarantee scheme. In such a scenario, if the scope of the moratorium power does not include covered deposits, the moratorium might alert covered depositors of the strong possibility that the institution has a failing or likely to fail assessment.”

“The moratorium would therefore be counterproductive, causing a bank run instead of preventing it. Such an outcome could be detrimental to the bank’s orderly resolution, which could ultimately cause severe harm to creditors and significantly strain the deposit guarantee scheme. In addition, such an exemption could lead to a worse treatment for depositor funded banks, as the exemption needs to be factored in when determining the seriousness of the liquidity situation of the bank. Finally, any potential technical impediments may require further assessment.”

Så for at slå fast:

“…during a transitional period, depositors should have access to an appropriate amount of their covered deposits to cover the cost of living within five working days of a request.

Hvis den Europæiske Centralbank får held med at afskaffe indskydergarantien til fordel for bankerne og på bekostning at de almindelige bankkunder og deres opsparing, så bør du nok overveje alternative måder at opbevare dine penge på..

Du kan for eksempel starte her:

https://bitcoin.org/da/

 

Vekommen til debatten

Læs også